Cómo ver su informe de crédito y puntaje de crédito gratis

Aproximadamente cada pocos meses, se entera de otra enorme violación de datos de una gran compañía financiera y de cómo debe revisar sus informes de crédito con cuidado para asegurarse de que no pase nada..

En estos días, aparentemente ni siquiera está seguro si agrega alertas de fraude a su informe de crédito o lo congela por completo. Algunas de las prácticas de seguridad en estas agencias de crédito son tan malas que aún pueden ser hackeadas incluso después de un hack anterior.

Entonces, lo mejor es vigilar sus propios informes y puntajes de crédito y asegurarse de que no haya nada que no sepa. En este artículo, le mostraré cómo obtener su informe de crédito gratis, lo que puede hacer una vez al año. En segundo lugar, le mostraré cómo obtener su puntaje de crédito gratuito, que puede obtener prácticamente a diario..

Informe de crédito gratis

Vamos a empezar con el informe de crédito gratis. Probablemente ya haya escuchado cómo hacer esto, considerando que es lo primero que dice cada sitio que debe hacer después de cualquier tipo de violación de datos..

AnnualCreditReport.com es el único sitio que proporciona los informes de crédito gratuitos. Si no está en este sitio, es un sitio de estafa.

Aunque es el único sitio para obtener sus informes de crédito gratuitos, afortunadamente funciona bien. Solo haga clic en el Solicite sus informes de crédito gratis Enlace y siga las instrucciones. Por lo general, primero tiene que responder algunas preguntas personales por razones de seguridad antes de continuar..

Después de eso, puede ver y descargar los informes de crédito de cada una de las tres compañías de informes de crédito. Es simple y fácil y definitivamente es algo que debes asegurarte de hacer una vez al año..

Puntuaciones de crédito gratis

Ahora con puntajes de crédito, es un juego de pelota completamente diferente. En primer lugar, es importante comprender que existen varios algoritmos de puntaje crediticio diferentes y diferentes compañías usan diferentes..

Por ejemplo, algunas empresas utilizan la puntuación FICO, que es bastante popular. Otra empresa podría usar VantageScore, que se creó a partir de un conjunto diferente de bancos e instituciones financieras..

Su puntaje de crédito básicamente nunca será igual en todos estos modelos de puntuación. Normalmente veo una diferencia de 10 a 20 puntos entre los distintos modelos de puntuación. Si ve alguna diferencia significativa, debe comunicarse con una de las tres agencias de informes de crédito..

Tarjetas de crédito

La mejor manera de obtener su puntaje de crédito gratis es simplemente ingresar a todas sus cuentas de tarjeta de crédito. Casi todas las compañías de tarjetas de crédito ofrecen ahora un puntaje de crédito gratuito de forma diaria, semanal o mensual..

Por ejemplo, inicié sesión en mi cuenta de Discover y había un enlace en la parte inferior donde podía ver mi puntaje FICO gratis.

Hice clic en ese enlace y obtuve una buena gráfica con mi puntaje FICO a lo largo del tiempo. También me dio detalles sobre qué factores están afectando actualmente mi puntaje actual, por lo que puedo intentar actuar si deseo un puntaje crediticio más alto.

Lo mismo con mi tarjeta de crédito Citi. Ir Beneficios de la tarjeta, Crédito y protección de cuenta y entonces Puntaje FICO.

Citi también trabaja con FICO, pero puede ver que el puntaje es diferente entre compañías e incluso según el día. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito actualizarán su puntaje una vez al mes..

Si usted es un cliente de Chase, puede obtener su puntaje de crédito de forma gratuita inscribiéndose en una compañía llamada Credit Journey. Parece ser propiedad de Chase, pero solo usaron un nombre diferente.

Si usted es cliente de Capital One, debe inscribirse en Credit Wise. Aunque es un producto de Capital One, cualquiera puede suscribirse, incluso si no está usando Capital One. Tanto Credit Journey como Credit Wise utilizan el puntaje de crédito VantageScore 3.0.

Otros sitios y servicios

Fuera de las compañías de tarjetas de crédito, tiene otras compañías de servicios financieros que también le otorgan puntajes de crédito gratuitos. Dos de mis favoritos son Mint y Credit Karma..

Credit Karma usa VantageScore y Mint actualmente usa la puntuación FICO, sin embargo, Mint también está cambiando a VantageScore en octubre de 2017. Esa puntuación parece ser más popular que FICO.

Credit Karma te da la puntuación de TransUnion y Equifax. Si haces clic en Ver detalles de puntuación, Obtiene todo tipo de detalles sobre los factores de crédito que lo están ayudando y perjudicando. Estos incluyen el uso de tarjetas de crédito, el historial de pagos, los comentarios despectivos, la antigüedad crediticia, las cuentas totales y las consultas difíciles. Básicamente, también obtiene su informe de crédito completo, por lo que es un servicio realmente bueno que es completamente gratuito..

La menta está más orientada hacia aquellos que desean administrar todas sus cuentas financieras en un solo lugar, pero también puede usarse para obtener su puntaje de crédito. Lo he estado usando durante muchos años, incluso antes de que fuera comprado por Intuit, y ha sido excelente para realizar un seguimiento de toda mi información financiera.

Una vez más, todos los sitios de puntaje de crédito gratuitos que se mencionan anteriormente también le brindan detalles sobre su informe de crédito (cuentas abiertas / cerradas, comentarios despectivos, etc.), por lo que incluso si no tiene su informe de crédito gratuito de AnnualCreditReport.com, puede prácticamente ver todo utilizando estos sitios.

Hay otros sitios que pueden proporcionarle esta información, pero me atendría a estos ya que son de grandes compañías de renombre y lo último que quiere hacer es proporcionar información personal a un sitio de estafa por accidente. Con suerte, no será víctima de un fraude financiero y podrá aumentar su puntaje de crédito. Disfrutar!