Las mejores aplicaciones de presupuesto y seguimiento de gastos en 2019

Los días de agonizar sobre ecuaciones en el presupuesto de la hoja de cálculo de Excel han terminado. Es 2019, y es hora de poner tu dinero donde está tu aplicación. Aquí, aprenderá acerca de tres aplicaciones financieras que puede aprovechar para controlar sus gastos, presupuestos o ambos:

• Claridad
• EveryDollar
• menta

Pero primero, tal vez se pregunte por qué estas aplicaciones son útiles y qué las hace más aplicables hoy que los métodos tradicionales..

¿Por qué ir digital?

De acuerdo a ABA Banking Journal, dos tercios de los estadounidenses prefieren los canales de banca digital a los canales tradicionales (por ejemplo, sucursales bancarias, cajeros automáticos). En nuestra era digital, llevar un registro de los registros en efectivo y en papel, como facturas y recibos, probablemente se sienta menos natural y más oneroso para los consumidores modernos..

Si va a utilizar su tarjeta de crédito para comprar productos en Amazon o incluso en la tienda de vecindario de ladrillo y cemento de la calle; Si va a configurar pagos automáticos de facturas a través de la aplicación web o móvil de su proveedor bancario, ¿no tiene sentido también presupuestar y hacer un seguimiento de los gastos con una herramienta digital??

¡Lo hace! Y hay varias aplicaciones gratuitas y basadas en suscripción disponibles que codifican el conocimiento y el trabajo manual de las tareas de presupuestación y seguimiento de gastos para que pueda realizarlas con facilidad, como Clarity, EveryDollar y Mint..

Pero al igual que con cualquier oferta de servicios digitalizados en la actualidad, hay algunas cosas que debe considerar al elegir la tecnología que utiliza para administrar sus finanzas, ya que cada aplicación tiene sus propias fortalezas y debilidades. Veamos lo que cada una de las aplicaciones que estamos discutiendo trae a la mesa..

Claridad - para web y móvil

Proveedor: Goldman Sachs
Gratis

Tal vez usted ya tenga un buen conocimiento de cuáles son sus gastos regulares; Usted compromete una cantidad estándar de ahorro cada mes; Usted sabe que no debe gastar más de cierta cantidad de sus ingresos antes de su próximo cheque de pago, asegurándose de que esté preparado para lo inesperado..

Por todas las normas, no puede necesitar un presupuesto. Lo que sí necesita es una forma de controlar sus gastos. Aquí es donde una aplicación como Claridad viene en.

Adquirida por Goldman Sachs en 2018, Clarity le ofrece una forma avanzada de administrar sus múltiples cuentas bancarias, facturas y otras transacciones en un solo lugar, brindándole un único panel de cristal a través del cual puede ver su historial financiero, así como ver dónde y cómo su dinero se mueve a medida que entra y sale de sus cuentas. Aquí está el tipo de claridad que proporciona:

• Un resumen de su estado financiero, incluyendo efectivo, deuda crediticia e inversiones
• Cuánto has gastado en los últimos días
• Flujo de ingresos recientes
• Cuánto ha ahorrado en su cuenta Marcus de Goldman Sachs
• Cuántos días hasta que te paguen
• Un presupuesto mensual (no ajustable; más de un resumen para ayudarlo a planificar con anticipación)
• Una función interactiva para explorar dónde y cómo estás gastando dinero
• Gráficos y tablas para visualizar sus datos financieros.
• Gastos recurrentes para ayudarlo a comprender a dónde va su dinero
• La posibilidad de cancelar las suscripciones o servicios que usted paga.
• Puntuación de crédito gratis! (Siempre un buen extra)
• Un resumen de todas sus tarjetas de crédito vinculadas

Puede profundizar en la mayoría, si no en todas estas características, para obtener una perspectiva más detallada de sus finanzas y realizar un seguimiento serio de los gastos..

Con tantas características y funciones, Clarity requerirá tiempo y esfuerzo para comprender la información que proporciona la aplicación. Pero cuando se compara con la recopilación de toda esta información de forma manual a través de múltiples fuentes, reduce considerablemente el tiempo requerido.

Eso es todo genial. Entonces, ¿cuál es el inconveniente?

Es casi como si la fortaleza de Clarity fuera su debilidad: la sobrecarga de información. Si bien el panel de instrumentos de Clarity es exhaustivo, puede ser mucho para asimilar, lo que requiere un poco de tiempo para acostumbrarse..

Debido a la cantidad de información mostrada en varios cuadros y gráficos o contenida en varios widgets, todos en un solo lugar, es inevitable que termine de visitar tres o cuatro secciones específicas del panel de control y descuide el resto..

Otro problema desafortunado que parece ocurrir con Clarity es el retraso en la transmisión de información entre sus cuentas bancarias y la aplicación. En general, hace un trabajo decente al realizar un seguimiento de las finanzas y mostrar los flujos de efectivo correctos, pero ha habido casos en los que a Clarity le toma un par de días estar sincronizados con su cuenta bancaria.

Si no realiza un seguimiento directo de sus cuentas bancarias, esto podría llevarlo a creer que tiene más o menos dinero del que realmente tiene..

A pesar de estas pequeñas advertencias, Clarity ofrece muchas opciones para enfocar su atención en el seguimiento de gastos. Si trata la aplicación como una herramienta de seguimiento de gastos para mejorar en lugar de coordinar la administración financiera, los beneficios son excelentes para la persona promedio que no tiene tiempo ni atención para meterse en la maleza o ser demasiado meticuloso con el presupuesto.

EveryDollar - Para web y móvil

Proveedor: Ramsey Solutions
Costo: Básico - Gratis; Más - $ 10.75 / mes / $ 129 / año

Eres un comprador compulsivo? ¿Te cuesta mantenerte organizado? Tal vez uno o ambos de estos rasgos están dificultando el pago mensual de las facturas y la compra de artículos de primera necesidad. Sólo el seguimiento de los gastos no te mantendrá en línea. Necesitas algo para dirigir tus acciones: un presupuesto..

Por otra parte, tal vez ya hayas probado esto. "No funciona. No puedo apegarme a eso ", dices. No estas solo. Una encuesta de Gallup encontró que solo uno de cada tres estadounidenses tiene un presupuesto a largo plazo.

Pero con una aplicación como EveryDollar, Se puede simplificar el presupuesto, incluso hacer que sea placentero lo creas o no, lo que puede ubicarlo en el 33% de los estadounidenses que planean sus finanzas con diligencia. Muy pronto, dejará los malos hábitos de gastar de más y verá cómo aumentan sus ahorros.

EveryDollar es perfecto para cualquier persona nueva en el presupuesto, pero también es una gran herramienta para los profesionales de Excel que desean detalles. Proporciona un presupuesto programado que es lo suficientemente inteligente como para recordar los gastos recurrentes e ingresarlos por usted cada mes, además de calcular aumentos o disminuciones en los ahorros, las inversiones y las deudas basadas en valores de entrada. Además, puede ajustar la plantilla para incluir más elementos de presupuesto únicos que aún no están predeterminados.

Esencialmente, EveryDollar toma las ecuaciones y las celdas de Excel y las coloca detrás de una interfaz moderna que es fácil de entender para cualquiera. La belleza de la aplicación es todo lo que tiene que hacer es apuntar y hacer clic e ingresar entradas de datos.

A partir de la función de presupuesto, lo bueno de EveryDollar es que es más que una herramienta, es una base de conocimientos. Desarrollado por la compañía homónima del gurú financiero Dave Ramsey, Ramsey Solutions, EveryDollar incorpora todas las mejores prácticas de los años de experiencia de Ramsey en la planificación financiera y la elaboración de presupuestos..

Bajo la sección Pasos para bebés de la aplicación, EveryDollar ofrece un recorrido visual y por etapas de objetivos que puede seguir, comenzando con el Paso 1 para bebés, el Fondo de emergencia y terminando con el Paso 7 para bebés, acumulando riqueza y otorgando fondos..

Una vez más, la aplicación es lo suficientemente inteligente como para hacer un seguimiento de dónde se encuentra en este viaje en función de lo que procesa de su presupuesto.

Es decir, una vez que alcance la meta de ahorro para un fondo de emergencia en Baby Step 1, EveryDollar lo pasará automáticamente a Baby Step 2, Pagar toda la deuda usando la bola de nieve de la deuda. Además, se incluyen consejos para cada paso que facilitan su viaje hacia el bienestar financiero.

Al profundizar en esta idea de que EveryDollar es más que solo un presupuesto y también una base de conocimientos, una tercera característica ofrece herramientas para ayudarlo a encontrar proveedores locales de seguros, servicios impositivos, jubilación e inversión, y comprar y vender una casa..

Lo que es genial de EveryDollar es la función de presupuesto avanzado pero intuitivo con la gran ventaja de ser una base de conocimientos que lo guía hacia la seguridad financiera, en lugar de dejarlo para que resuelva las cosas por su cuenta. Entonces, ¿cuál es el inconveniente?

Algo tan simple como el seguimiento de gastos termina costándole extra si lo desea. Solo para conectar sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, así como recibir soporte, le costará $ 10.75 al mes, o $ 129 al año, y no por la profundidad y la amplitud del seguimiento de gastos que obtiene con Clarity de forma gratuita..

Nuevamente, vale la pena aumentar su membresía a Plus con EveryDollar si prefiere no mantener dos aplicaciones, una para el seguimiento de gastos, una para el presupuesto, y preferiría mantener todo centralmente ubicado en una muy inteligente y fácil de usar. entender la aplicación.

Menta - Para Web y Móvil

Proveedor: Intuit
Gratis

A medida que se adentra en la práctica de administrar las finanzas de manera digital, rápidamente llegará a comprender que gran parte del proceso es una cuestión de preferencia cuando se trata de lo cómodo que está con la solidez o falta de ella, una herramienta que ofrece..

Pero si está buscando la mejor aplicación de todo en uno para administrar su presupuesto y el seguimiento de gastos, puede ser difícil encontrar algo competitivo para menta.

Mint ofrece todo lo que Clarity y EveryDollar hacen en su propio estilo, desde el seguimiento de gastos hasta el presupuesto y la verificación de crédito. En su panel de información general, obtiene una buena visualización de:

• Cuentas
• Cuentas
• Puntaje de crédito
• Crear presupuestos
• Metas
• Tendencias financieras
• Inversiones
• Formas de ahorrar

Pero al igual que con Clarity, hay mucho que investigar aquí. Lo que es diferente es que Mint es más robusto una vez que empiezas a cavar. En general, Mint es increíblemente más detallado que las otras dos aplicaciones que hemos cubierto aquí, pero sus creadores en Intuit también son conscientes de las personas que no tienen tiempo para profundizar y entender ese nivel de detalle y prefieren un nivel más alto. ver con alguna direccion.

Aquí hay algunos ejemplos de características que ofrece Mint:

Actas

La herramienta de transacciones es fantástica, ya que emula lo que vería en una aplicación bancaria, lo que significa que no tiene que preocuparse por acostumbrarse a un diseño o proceso de desplazamiento diferente a través de los gastos. Una característica única aquí es la capacidad de etiquetar (es decir, etiquetar) las transacciones para agruparlas en categorías, lo que las hace más fáciles de encontrar y analizar desde un nivel superior.

Cuentas

Mint le brinda un resumen simple de las facturas que se deben pagar cada mes, así como el efectivo disponible, el crédito disponible y los pagos que realizó. Una característica única es un calendario del ciclo de facturación que le permite hacer clic en las fechas para ver si / cuándo vencen las facturas, así como agregar las facturas que desea que se le notifiquen para pagar en fechas específicas.

Presupuestos

Si bien la herramienta de presupuesto de Mint es avanzada, parece que es más fácil avanzar y administrar EveryDollar. Esta podría ser un área para que Mint mejore. No hay nada demasiado complejo en la función, pero el diseño y el proceso para gestionar las cosas no son tan intuitivos como podrían ser..

Metas

Esta es una herramienta divertida comparable a los pasos de bebé de EveryDollar, pero quizás incluso más robusta. La diferencia está en el contenido. A diferencia de EveryDollar, la función de Mint ofrece varias calculadoras para ayudarlo a determinar cómo cumplir con el pago de la deuda de la tarjeta de crédito, ahorrar para una emergencia, comprar un auto nuevo y mucho, mucho más.

Ver sus tendencias financieras

Aquí es donde puedes generar gráficos para visualizar tus finanzas. A diferencia de Clarity, tiene más opciones de personalización entre gastos, ingresos, ingresos netos, activos, deudas y patrimonio neto, lo que puede ayudarlo a comprender mejor todo. Si parece mucho, no te preocupes, Mint ofrece sugerencias para los gráficos que debes probar, sabiendo que no todos tendrán tiempo para analizar 50 imágenes diferentes..

Formas de ahorrar

Esta es otra herramienta divertida que ofrece Mint, que le brinda la posibilidad de navegar por otros productos financieros, como tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, transferencias de 407 mil, IRA y más, para ver dónde puede obtener el mejor rendimiento. Es solo una manera más en que Mint trata de ayudarlo a ser más inteligente con sus finanzas.

Pero tenga en cuenta que para ser tan inteligente como Mint le permite estar con sus finanzas, tiene que estar dispuesto a ahorrar tiempo y esfuerzo..

Conclusión

Claridad es gratis y le brinda la información que cree que la persona promedio necesita para facilitar el proceso de seguimiento de gastos. Se necesita algo de tiempo para acostumbrarse y algo de atención, pero puede mejorar su administración financiera al ubicar de manera centralizada todos sus flujos de efectivo.

EveryDollar toma las capacidades de un presupuesto de Excel y las empaqueta en una interfaz intuitiva e inteligente que oculta la mayor parte del trabajo meticuloso requerido para coordinar un presupuesto. Pero si quieres un seguimiento de gastos, tendrás que pagar por ello..

menta reúne lo mejor del presupuesto y el seguimiento de gastos para ofrecer un conocimiento amplio y profundo para ayudar a las personas en cada etapa de comprensión de sus finanzas. Si realmente desea el paquete completo y no quiere pagar un centavo, Mint es un sueño hecho realidad. Pero no puede esperar obtener mucho valor de ello si no está pasando algunos días a la semana profundizando en todo lo que ofrece..

Decidir qué aplicación es adecuada para usted depende de las preferencias y la comprensión del nivel de orientación que necesita para mantenerse en el camino.

Una aplicación de tan alto nivel como Clarity podría decirte lo que ya sabes, o una aplicación como Mint podría abrumarte. Nuestra recomendación es arremangarse y probar cada aplicación por sí mismo. Una vez que encuentre su ajuste, estará listo para comenzar a administrar el dinero de manera más inteligente en la era digital.