Las tarjetas de crédito chip están llegando a los EE. UU. Esto es lo que necesita saber
Después de años de uso en otros países del mundo, las tarjetas de crédito con chip están llegando a los EE. UU. Las tarjetas de crédito con solo bandas magnéticas se están eliminando antes de la fecha límite del 1 de octubre de 2015.
Si tiene una tarjeta de crédito, es probable que pronto obtenga un reemplazo con un chip. Todo el país no cambiará a tarjetas con chip para el 1 de octubre, pero los minoristas y los bancos que no lo hagan asumirán más responsabilidad financiera.
Cómo usar una tarjeta chip
Para utilizar una tarjeta de crédito con chip, insértela en la parte inferior de un terminal de pago y déjela allí durante la transacción. Es importante que la tarjeta permanezca en el lector hasta que finalice la transacción, no se pase como una banda magnética..
Si bien encontrará terminales de pago compatibles con la banda magnética y el chip de las tarjetas de crédito modernas, no necesariamente puede usar la banda magnética. Intente deslizar una tarjeta con chip en tales terminales y probablemente se le pedirá que inserte la tarjeta y pague a través del método de chip.
Fundamentos de la tarjeta EMV
Las tarjetas de crédito con chips utilizan el estándar EMV, que significa "Europay, Mastercard y Visa". EMV es un estándar global que permite que las tarjetas con chip interactúen en sistemas de punto de venta y máquinas bancarias automáticas. (A pesar del nombre, también participan American Express y Discover).
Sepa que la vieja banda magnética no irá a ninguna parte pronto. Una tarjeta de crédito con chip tiene un chip EMV y una banda magnética. Si alguna vez te encuentras en un lugar que solo acepta bandas magnéticas, ya sea en los EE. UU. O en cualquier otro lugar del mundo, aún podrás usar tu tarjeta.
La banda magnética se puede clonar fácilmente al deslizarla, y los datos de la banda magnética se pueden copiar en otra tarjeta y utilizar para realizar compras fraudulentas. Una tarjeta de chip funciona de manera diferente: tiene un pequeño chip de computadora. Cuando la tarjeta chip se inserta en un terminal de pago, crea un código de transacción de una sola vez que solo se puede usar una vez. En otras palabras, los chips no se pueden duplicar tan fácilmente como las tiras magnéticas. Todos los detalles de pago se almacenarán con el código de una sola vez. Si los EE. UU. Hubieran pasado a las tarjetas con chip antes, la brecha de Desastre desastrosa podría haberse evitado. Todos esos detalles filtrados de pago con tarjeta de crédito no habrían sido tan útiles para los delincuentes.
El cambio de responsabilidad del 1 de octubre
Los bancos estadounidenses han emitido tarjetas con chip durante el último año antes de la fecha límite del 1 de octubre de 2015. Después de esta fecha, tendrá lugar un “cambio de responsabilidad”. Cualquier minorista que elija aceptar pagos realizados a través de la banda magnética de una tarjeta chip puede continuar haciéndolo, pero aceptará la responsabilidad por cualquier compra fraudulenta. Todos los emisores de tarjetas de crédito (por ejemplo, los bancos que emitan tarjetas de crédito con Visa y Mastercard, por ejemplo) que no emitan tarjetas de crédito EMV también estarán pendientes de cualquier compra fraudulenta.
En efecto, Visa y Mastercard le están diciendo a los bancos y minoristas que pueden continuar usando el sistema anterior a su propio riesgo financiero. No todos pasarán por la transición antes del 1 de octubre, pero todos los que no lo hagan asumirán una responsabilidad adicional, lo que los alentará a migrar lo antes posible..
Esto no afecta su responsabilidad personal: si su banco no le emite una tarjeta de crédito con un PIN antes del 1 de octubre, asumirá la responsabilidad. Ese es su problema, no el tuyo. Estos detalles son todos entre minoristas, bancos, Visa y Mastercard. Pero explican por qué las tarjetas con chip se están expandiendo tan rápidamente..
Chip y PIN vs Chip y Firma
Muchos otros países cambiaron de transacciones de banda magnética a un sistema de "chip-and-PIN". Usted inserta la tarjeta con chip en la parte inferior de un terminal de pago e ingresa un código PIN numérico en el terminal para autenticarse. Es un poco como pagar con una tarjeta de débito y PIN, no es necesaria una firma.
Sin embargo, EE. UU. Cambiará en gran medida a un sistema de "chip y firma". Ahora insertará la tarjeta con chip en la parte inferior de un terminal de pago, y luego tendrá que firmar su firma, tal como lo hace hoy con una tarjeta de crédito estándar.
Como todos sabemos, las firmas de las tarjetas de crédito no son seguras en absoluto: pocas personas verifican para asegurarse de que una firma coincida con la que aparece en el reverso de una tarjeta. Si alguien obtiene su tarjeta de chip y firma, todavía puede usarla para hacer una compra en un terminal habilitado para chip. Resulta molesto que estas tarjetas de chip y firma no sean necesariamente compatibles con los sistemas EMV en otros países donde se esperan tarjetas de chip y PIN..
Un emisor de tarjetas de crédito explicó por qué se adoptó el chip y la firma sobre el chip y el PIN:
“Realmente no creemos que podamos enseñar a los estadounidenses a hacer dos cosas a la vez. Así que vamos a comenzar enseñándoles cómo sumergirse, y si tenemos otro evento de cuenca como el incumplimiento de Target y los consumidores comienzan a pedir el PIN, nos adaptaremos ".
El sistema de chip y PIN requeriría que los clientes recuerden un PIN para cada una de sus tarjetas de crédito. El cambio inicial a tarjetas con chip en los EE. UU. No requerirá un nuevo método de verificación, solo una nueva forma de usar la tarjeta en terminales de pago y la misma firma anterior.
Si bien los minoristas probablemente preferirían el chip y el PIN, los bancos no quieren usar el chip y el PIN. Cuando inserta la tarjeta en un cajero automático para retirar dinero, debe ingresar el PIN. Si este es el mismo PIN que está ingresando constantemente cuando usa su tarjeta, es más fácil escuchar y capturar. Si el PIN es algo que solo ingresa en los cajeros automáticos porque usa una firma cuando realiza la mayoría de los pagos, eso protege a los bancos de transacciones fraudulentas de cajeros automáticos.
Las tarjetas EMV no eliminan el fraude
Las tarjetas con chip no eliminan el problema del fraude. En particular, estas tarjetas aún tienen números, fechas de caducidad y códigos de tres dígitos en la espalda. Alguien podría copiar esta información y usarla para hacer compras en línea. Una tarjeta de chip y firma podría usarse en una terminal de punto de venta junto con una firma falsificada. La banda magnética todavía se puede utilizar de la forma antigua en muchas terminales alrededor del mundo.
Pero, aunque las tarjetas con chip no eliminarán todo fraude, harán que el fraude sea más difícil. Esto también ayudará a evitar que las infracciones futuras de los sistemas de pago, como la que ocurrió en Target, sean tan dañinas.
Algunas tarjetas con chip también pueden admitir pagos sin contacto usando NFC. Esta funcionalidad de toque para pagar funciona de manera similar a la forma en que pagaría con Apple Pay o Google Wallet en un teléfono inteligente: toque la tarjeta en el lector. Los pagos NFC como estos no requieren una firma o PIN, por lo que solo funcionan para compras pequeñas y económicas.
