Cómo evitar que los ladrones de identidad abran cuentas en tu nombre

Todo el mundo está siendo hackeado de izquierda a derecha. Anthem perdió 80 millones de registros en 2015. El gobierno de EE. UU. Fue pirateado y perdió datos personales de millones, hasta datos de huellas dactilares. Ahora Equifax, una agencia de crédito, fue hackeado. Entonces, ¿cómo puede protegerse de los delincuentes que abren cuentas en su nombre??

Renuncia: No somos asesores fiscales ni financieros, así que asegúrese de hacer su propia investigación y tal vez hablar con un profesional antes de tomar cualquiera de los pasos en esta página. Este artículo fue escrito a partir de nuestras propias experiencias relacionadas con el robo de identidad recientemente..

El hackeo de Equifax fue uno de los más grandes hackeos de la historia, con números de seguridad social, información de tarjetas de crédito y mucho más robados ... pero es apenas el primero. Los trucos antes mencionados de Anthem, el gobierno de EE. UU. Y Experian fueron todos similares, por no mencionar los trucos más pequeños de Target, eBay, Sony, Home Depot y otros hacks en los que recibían correos electrónicos y contraseñas (en lugar de información personal). Cuántos hacks no han sido reportados todavía, o peor aún, ni siquiera se han notado?

Nota: si desea ver si fue afectado, puede consultar esta página ... pero en este punto, es seguro asumir que su información ha estado en al menos una de estas infracciones..

Teniendo esto en cuenta, es probable que pueda asumir que los delincuentes tienen acceso a suficiente información personal para abrir una cuenta en su nombre, o que lo harán pronto. Después de todo, no necesita nada más que un nombre y un número de seguro social para abrir una cuenta de tarjeta de crédito. Por suerte hay buenas noticias.

Cómo lidiar con su información personal siendo robada

La mayoría de las personas no se dan cuenta de esto, pero puede congelar su informe de crédito para que nadie pueda acceder a él. Eso significa que las compañías de tarjetas de crédito, bancos, tiendas, apartamentos y cualquier otra persona que normalmente lo requiera no podrán reclamar su crédito. Lo que significa que no pueden abrir una cuenta en tu nombre.

Por supuesto, esto significa que tú Tampoco se puede abrir una cuenta mientras el informe de crédito está congelado. Afortunadamente, las tres agencias de crédito le permitirán descongelar temporalmente (o permanentemente) su informe de crédito para que pueda solicitar algo. Y luego puede volver a congelarlo de nuevo si lo desea..

El único inconveniente de esto es que dependiendo de su estado, congelar sus cuentas no siempre es gratis a menos que tenga pruebas de que su identidad fue robada y de un informe de caso: le costará en cualquier lugar desde gratis hasta $ 10 por cada uno de los tres agencias de crédito. Y vas a tener que hacer el proceso por separado para cada uno..

Es importante tener en cuenta que casi cada vez que intente abrir una nueva cuenta de cualquier tipo de teléfono celular, seguro de automóvil, apartamento, tarjeta de crédito, tarjeta de la tienda o algo así, se accederá a su informe de crédito. Afortunadamente, solo se necesita una llamada telefónica de cinco minutos para cancelar la congelación, o un simple formulario en línea, y puede especificar cuándo debe volver a entrar en vigencia la congelación. Dado que la mayoría de los acreedores solo usan un buró de crédito, no es necesario que levante la congelación de las tres cada vez, solo pregúnteles cuál de ellas usa y levante la congelación de esa..

Si usted congela sus informes de crédito?

Eso depende. Si tiene alguna razón por la cual su informe de crédito se retira de manera regular, como para su trabajo, esto podría no funcionar para usted. Si abre cuentas todo el tiempo, es probable que esto le cause un pequeño problema, aunque nuestro consejo financiero general sería que no abre nuevos créditos cada semana..

Si el informe crediticio de todos estuviera congelado por defecto, excepto cuando necesitaban usarlo, no habría tal cosa como robo de identidad. Piénsalo.

La diferencia entre un congelamiento de seguridad y un monitoreo de crédito

Las agencias de crédito realmente quieren que usted pague por el monitoreo del crédito, ya que es un cargo mensual recurrente de $ 10 o $ 20 para siempre. Cada uno ofrece su propia función de "bloqueo", pero solo a los clientes que pagan, y usted realmente necesita pagar por los tres si quiere que funcione muy bien. Por supuesto, esa es la solución que incorporan en todo su marketing, porque así es como pagan las facturas..

Pero el monitoreo de crédito solo te alerta después alguien abre una cuenta a tu nombre. ¿Qué sentido tiene eso? Claro, puedes intentar combatirlo, pero para cuando eso suceda, el daño ya está hecho. Y si tiene que pagar por el monitoreo de crédito de las tres agencias todo el tiempo, simplemente se arruinará.

Un congelamiento de seguridad, por otro lado, va a evitar que nadie abra una cuenta sin tener acceso a toda su información y su número de PIN secreto (un código de 10 dígitos para dos de las agencias y un código de 6 dígitos para el tercero).

Si tiene que pagar por una congelación de seguridad, se trata de una tarifa única en lugar de una tarifa mensual (para siempre) para el monitoreo. Para "descongelar" su informe de crédito congelado puede ser gratuito según el estado o la agencia, o puede costar hasta $ 10. Si es víctima de un robo de identidad, puede obtenerlo todo de forma gratuita, pero deberá averiguar el proceso para presentar oficialmente un informe y obtener un número de caso..

Cuando lea todas las páginas de ayuda de las agencias de crédito, le recomendarán que utilice sus otros servicios, y considerará que hacer una congelación de seguridad en su cuenta hará que sea difícil obtener crédito. Pero eso es un poco exagerado: puede suspender una congelación de manera muy fácil y temporal si decide solicitar algo, solo tendrá que hacerlo antes de tiempo. ¿Cómo es eso un gran problema?

En pocas palabras: un máximo de $ 30 una vez para congelar su crédito en las tres agencias es más barato que pagar $ 20 por mes para el monitoreo por el resto de su vida.

Cómo congelar sus cuentas de crédito

Para cada una de las tres agencias de crédito, hay un proceso completo que deberá seguir: primero, deberá ir a cada una de sus páginas web por separado, ingresar toda su información personal, si necesita pagar los $ 10. Deberá ingresar su número de tarjeta de crédito y luego deberá verificar que usted es quien dice que se basa en las preguntas de su informe de crédito..

Realmente recomendamos que tenga una copia de su informe de crédito a mano, porque algunas de esas preguntas pueden ser difíciles.

Alternativamente, puede llamar a cada uno de ellos por separado y realizar el proceso por teléfono, o incluso puede enviar por correo los formularios e información necesarios a cada uno de ellos. Necesitarán cosas como una copia de toda su información, una factura de servicios públicos a su nombre y alguna otra información que deberá consultar con cada una para ver qué necesitan..

NOTA: asegúrese de que al hacer clic en estos enlaces se encuentre en el sitio correcto. Compruebe la barra de direcciones para asegurarse de que muestra HTTPS. De lo contrario, vaya directamente a cada uno de sus sitios y encuentre la opción de bloqueo de seguridad, generalmente oculta en la parte inferior de la página..

• Equifax: Vaya a https://www.freeze.equifax.com y complete el formulario o llámelos con el número en la página. También tienen una página de ayuda con más información..
• Experian: Vaya a https://www.experian.com/freeze/ y complete el formulario. También tienen una página de ayuda con más información sobre otras opciones para realizar la congelación..
• Transunion: Vaya a https://freeze.transunion.com y complete el formulario. También tienen una página de ayuda con más información (recomendamos leer eso primero).

En algún momento durante el proceso, se le presentará la opción de elegir un número de PIN o su sistema generará automáticamente uno para usted. ESCRIBA ESTE NÚMERO ABAJO. Ponlo en un lugar seguro donde nunca lo perderás. Si desea descongelar su informe de crédito en el futuro, necesitará este PIN..

Si no guarda su número de PIN, tendrá que pasar por un tedioso proceso de llamar a la agencia de crédito y solicitar uno nuevo, que podría demorar una semana en llegar a su casa por correo postal..

Mientras tanto: cuida tus cuentas

A medida que avanza en este proceso, o en cualquier momento en que ocurra un hack como este, asegúrese de estar atento a los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y su informe de crédito para ver si alguien ha abierto cuentas que no conoce. Ha habido tantos trucos que es probable que a todos les hayan robado su información en algún momento, así que si no ha realizado una inmersión profunda en sus cuentas, no hay mejor momento que ahora.

Alternativa: colocar una alerta de fraude

Si no desea congelar completamente su crédito, también puede colocar una alerta de fraude gratuita en su cuenta. Esto funciona durante 90 días, y luego el proceso para continuar es un poco confuso a menos que tenga un informe policial. Aquí están los enlaces para Equifax, Experian y Transunion. Si realiza una alerta de fraude en una oficina de crédito, se aplicará automáticamente a los tres.

Personalmente, nos fuimos con el congelamiento de crédito. Pero depende de ti.

Una ultima nota

Cuando los estafadores roban su identidad, a menudo presentan una declaración de impuestos fraudulenta a su nombre, y depositan su declaración de impuestos en su cuenta en lugar de la suya. Este es un problema real: en 2012, los estafadores lograron recaudar 4 mil millones de dólares de esta manera. Asegúrese de presentar su declaración de impuestos lo antes posible para evitar que esto le suceda..