Cómo ver (y monitorear) su informe de crédito gratis
Si vigila regularmente su informe de crédito, notará cuándo los ladrones de identidad abren cuentas a su nombre y cuándo se enumeran los errores que podrían causarle problemas en el futuro. He aquí cómo hacerlo gratis..
La ley de los Estados Unidos le da derecho a un informe de crédito anual gratuito directamente de cada agencia, pero tendrá que ir a otro lugar si desea obtener su informe de crédito con más frecuencia. No te preocupes, sigue siendo gratis..
Fundamentos del informe de crédito
Hay múltiples agencias de informes de crédito. Los "tres grandes" en los Estados Unidos son Equifax, TransUnion y Experian. Cuando solicita crédito, como una tarjeta de crédito, un préstamo o una hipoteca, el prestamista obtiene una copia de su informe de crédito de una o más de estas agencias. Depende del prestamista qué agencia utilizan..
Estos informes de crédito usualmente tienen las mismas cuentas reportadas en ellos. Por ejemplo, si tiene dos tarjetas de crédito y un préstamo para auto, debería ver esas tres cuentas aparecer en los tres informes. Sin embargo, si solicita una hipoteca, solo verá aparecer la consulta del banco (o "extracción") en el informe de crédito que examinaron..
Si bien los informes suelen mostrar la misma información, es una buena idea verificar los tres para asegurarse de que la información sea correcta..
Tenga en cuenta que, si bien estos servicios le mostrarán un "puntaje de crédito", esos puntajes de crédito son en realidad un tema bastante complicado. La agencia de informes crediticios solo informa datos sin procesar, como una lista de sus cuentas, uso, límites de crédito e historial de pagos, y los acreedores pueden analizarlos a través de diferentes modelos para obtener la puntuación numérica que utilizan..
Para TransUnion y Equifax, use Credit Karma
El sitio web gratuito de Credit Karma muestra datos de sus informes de Equifax y TransUnion. También tienen aplicaciones gratuitas disponibles para iPhone y Android..
Después de crear su cuenta gratuita, puede iniciar sesión en el sitio web y hacer clic en Mi resumen> Detalles de puntuación> Informe de crédito para ver su informe de TransUnion o Equifax. Alternar entre los dos en la parte superior de la página. En la aplicación, ambos informes están justo en la parte superior de la página principal.
Si hay un problema con algo aquí, puede hacer clic en una cuenta para ver más información sobre cómo disputar un error.
Credit Karma le permite ver información actualizada cada siete días, para que siempre pueda ver una copia reciente de su informe de crédito. También le envían correos electrónicos de alerta cuando aparece una nueva cuenta en su informe o si detectan algún cambio. Por lo tanto, si un ladrón de identidad roba su información y abre una nueva cuenta a su nombre, obtendrá un aviso anticipado. También pueden notificarle si descubren que su dirección de correo electrónico ha sido expuesta en la violación de datos públicos de otra compañía..
Para personalizar esto, haga clic en Perfil y configuración> Comunicaciones y supervisión en el sitio de Credit Karma (o haga clic en el icono Configuración en la aplicación). Asegúrese de que la opción "Monitoreo de crédito" esté marcada para recibir los correos electrónicos.
Tenga en cuenta que, aunque Credit Karma sí muestra números de puntuación de crédito, esta puntuación se calcula utilizando el modelo VantageScore. La mayoría de los prestamistas en realidad usan el modelo de puntaje FICO, e incluso hay diferentes modelos de puntaje FICO que se usan para diferentes tipos de crédito, por lo que el puntaje numérico real que ve el prestamista será diferente.
Este servicio es completamente gratis. Credit Karma gana dinero al usar su puntaje de crédito para recomendar tarjetas de crédito y préstamos que quizás desee solicitar. Pero nunca tienes que solicitar nada aquí..
Para Experian, usa FreeCreditScore.com
Experian no hace que sus datos estén disponibles en Credit Karma, pero sí opera su propio sitio web de puntaje de crédito gratuito. FreeCreditScore.com es propiedad de Experian y funciona de manera similar a Credit Karma. Aplicaciones para iPhone y Android también están disponibles..
Advertencia: Experian intenta utilizar este servicio gratuito para venderte más. Quieren venderle características como un informe actualizado todos los días y la capacidad de ver los tres informes de crédito en un solo lugar. Sin embargo, no tiene que gastar dinero para utilizar este servicio. Solo ten cuidado en lo que haces clic.
Una vez que se haya registrado de forma gratuita, puede ver su informe de crédito y una calificación FICO. Haga clic en Informes y puntajes> Informes de crédito> Experian para verlo.
El sitio web FreeCreditScore.com le muestra un nuevo informe de crédito de Experian cada 30 días. Esto es menos conveniente que el período de 7 días de Credit Karma, pero es mucho más conveniente que solicitar un informe de crédito gratuito una vez al año a las agencias de informes..
Al igual que con Credit Karma, el servicio de Experian le enviará un correo electrónico cada vez que note un cambio en su informe de crédito, como una cuenta nueva que se abrió e informó a su nombre. Esto le da una advertencia si un ladrón de identidad abre una cuenta en su nombre. Puede hacer clic en "Alertas de crédito" en el sitio web para ver una lista de alertas recientes, también.
Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito están implementando sus propias herramientas similares, como Credit Journey de Chase y CreditWise de Capital One. Sin embargo, estos servicios generalmente acceden a los datos de una sola agencia de informes crediticios. Una combinación de Credit Karma y FreeCreditScore.com le da acceso gratuito a los tres informes.
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