Las mejores aplicaciones de puntuación de crédito gratis

Su puntaje de crédito determina la tasa de interés que los prestamistas le cobran por la deuda (y si puede obtener un préstamo). Eso significa que su puntaje de crédito afecta todo lo importante que compre: su automóvil, su casa e incluso su educación. Tiene sentido no solo realizar un seguimiento de su puntaje crediticio sino también tomar las medidas necesarias para mejorarlo. Estas aplicaciones te ayudarán a hacer ambas cosas..

La verificación de mi puntaje crediticio afectará mi puntaje crediticio?

No. La verificación de su puntaje de crédito generalmente es una "solicitud suave" o un "impulso suave", lo que significa que no afecta su puntaje de crédito. Esto es diferente de "solicitudes difíciles", que hacer afectar su puntaje de crédito; Eso sucede cuando haces cosas como solicitar tarjetas de crédito o préstamos. Credit Karma tiene un excelente artículo que destaca la diferencia entre los dos tipos de solicitudes si desea obtener más información..

Y con eso, vamos a las aplicaciones..

Karma de crédito: lo mejor para la mayoría de la gente

Credit Karma es quizás el servicio gratuito más popular para verificar su puntaje de crédito y es el que creemos que es el mejor para la mayoría de las personas. Crear una cuenta es rápido y ni siquiera necesita compartir el número de su tarjeta de crédito. El puntaje se actualiza semanalmente y se obtiene con un "impulso suave" para que su puntaje de crédito no se vea afectado en absoluto.

Credit Karma extrae su informe de crédito de Equifax y TransUnion; ambos utilizan VantageScore 3.0. Su informe de crédito incluirá una tarjeta de informe, que mostrará una lista de los factores que afectan su puntaje de crédito. Puede verificar su puntaje de crédito cualquier cantidad de veces y los cambios en su puntaje le indicarán si su puntaje está mejorando o no. Credit Karma le permite consultar las diferentes cuentas que conforman su informe de crédito para que siempre pueda ver qué pasa en su informe..

La aplicación iOS y Android de Credit Karma también lo alerta sobre cualquier cambio importante en su puntaje de crédito y también le permite reportar disputas si encuentra alguna.

Mint: No está mal, especialmente si ya estás usando Mint

Mint es un conocido servicio de finanzas personales con aplicaciones útiles que le permiten verificar sus cuentas y su estado financiero actual mientras viaja. En 2016, Mint agregó una función para verificar su puntaje de crédito y puede acceder a ella desde las aplicaciones de iOS y Android..

El servicio Mint Credit Score es gratuito. Está disponible una vez por trimestre y obtiene una puntuación de tres oficinas de Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Obtiene su puntaje de crédito y un resumen de su informe de crédito.

Mint también ofrece un servicio de Mint Credit Monitor por $ 16.99 al mes. Le brinda una calificación mensual de Equifax de las tres agencias, un informe de crédito mensual completo, monitoreo de identidad y muchas más características.

En general, recomendamos el servicio de Credit Karma sobre Mint. Aunque Credit Karma solo ofrece su puntaje e informe de dos agencias (Equifax y TransUnion), usted recibe actualizaciones con mucha más frecuencia. Si necesita específicamente el informe de Experian o si ya está usando Mint, entonces el servicio de Mint podría funcionar mejor para usted.

Experian: limitado, pero gratis y útil para las puntuaciones de Experian

Es posible que haya notado que ambas aplicaciones que hemos analizado hasta ahora utilizan el modelo de calificación crediticia de Experian. ¿No sería genial obtener su información crediticia directamente de ellos? Bien tu puedes. Experian ofrece un servicio gratuito de informes de crédito que está disponible en sus aplicaciones iOS y Android. Puede obtener un Informe de crédito de Experian actualizado desde cualquiera de las aplicaciones cada 30 días.

Debe pagar por su puntaje de crédito?

Ya que puede averiguar su puntaje de crédito gratis en las aplicaciones mencionadas anteriormente, puede preguntarse si es útil pagar su puntaje de crédito..

La gran mayoría de las veces, la respuesta es no; Las aplicaciones de puntuación de crédito gratis deberían estar bien. Una gran excepción es si va a solicitar una hipoteca. Los prestamistas hipotecarios a veces usan diferentes versiones de un puntaje FICO y es útil saber qué versión está usando el prestamista antes de aplicar. Una diferencia de unos pocos puntos en la puntuación puede afectar su interés e incluso pequeños cambios en el interés pueden tener un gran impacto en los préstamos a largo plazo, como las hipotecas. Puede ver la diferencia usted mismo utilizando la herramienta de tasa de interés de CFPB. Solicitar un puntaje FICO directamente de la fuente puede mostrarle múltiples versiones de su puntaje.

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