¿Los servicios de supervisión de crédito me protegerán después de una violación de datos?

Después de una violación importante de datos, es difícil saber si su información ha sido comprometida y cómo protegerse después. Han surgido empresas que ofrecen servicios de supervisión de crédito: tranquilidad por un precio. Pero debe pagar por ellos, o incluso registrarse para una prueba gratuita?

¿Qué son los servicios de monitoreo de crédito??

Los servicios de monitoreo de crédito, como LifeLock o Identity Guard, ofrecen una gama de "planes" de monitoreo que van desde $ 10 a $ 30 por mes. Si bien estos diferentes planes tienen diferentes ventajas, todos hacen una cosa básica: revisar sus informes de crédito y alertarlo cuando haya una actividad sospechosa. Está bien; Los servicios de monitoreo de crédito no evitan que su identidad sea robada, solo le informan cuando se la roban..

Si asumió que existían servicios de monitoreo de crédito premium para proteger su identidad de manera proactiva, entonces no está solo. Las empresas que ofrecen monitoreo de crédito parecen engañar intencionalmente a los clientes para que crean que más de 120 dólares al año los protegerán contra el fraude y el robo de identidad. Lo hacen combinando el monitoreo de crédito con servicios que suenan como de alta tecnología y relativamente misteriosos, como el software antivirus o los escaneos de la web oscura. Pero el software antivirus no evitará que su identidad sea robada, porque los piratas informáticos están atacando las bases de datos de corporaciones gigantes, no su computadora. Y los servicios como los escaneos web oscuros son, en realidad, una simple tontería para darle una falsa sensación de seguridad..

Las empresas que ofrecen monitoreo de crédito también tienden a ofrecer formas de reembolso monetario porque, ya saben, no pueden realmente evitar el fraude. Al igual que un seguro de automóvil o de salud, un "plan" de monitoreo de crédito económico solo le reembolsará una pequeña cantidad en concepto de daños, mientras que un plan más caro pagará una cantidad mayor. Bueno, eso suena bien, ¿verdad? Puede tener la tentación de inscribirse en un servicio de monitoreo para no tener que pagar por cargos fraudulentos. Incluso podría tener la tentación de inscribirse en un plan costoso que ofrece un reembolso mayor, por si acaso.

Aquí está la cosa. Usted ya tiene un derecho legal de reembolso bajo la Ley de Facturación Justa. Siempre y cuando reporte un cargo fraudulento dentro de los 60 días, solo será responsable por un máximo de $ 50. Los cargos fraudulentos a tarjetas de débito son un poco más complicados, pero aún tiene derecho a un reembolso completo si reporta un cargo fraudulento con prontitud. Si revisa sus informes de crédito una vez al mes (lo cual es fácil de hacer gratis), nunca incurrirá en una pérdida significativa por un cargo fraudulento..

Hagas lo que hagas, nunca te registres para una prueba de monitoreo de crédito gratis

Supongamos que usted es el propietario de un negocio que se vio afectado por una violación masiva de datos. Millones de sus clientes han sido comprometidos, y muchos de ellos recordarán a la compañía que dejó que su información cayera en las manos equivocadas. No hay forma de proteger estos millones de identidades, ¡ya han sido robadas! Pero puedes ofrecer a las personas la mejor cosa siguiente: tranquilidad.

¿Cómo ofrece tranquilidad a sus clientes? Bueno, puede configurar centros de llamadas, enviar millones de correos electrónicos y ofrecer pruebas gratuitas a los servicios de supervisión de crédito. Es un buen sentimiento, pero hay una advertencia. ¿Alguna vez te has registrado para una prueba gratuita de Netflix o Xbox Live, solo para que te cobren silenciosamente una tarifa de renovación? Bueno, las empresas que ofrecen voluntariamente una prueba gratuita a sus servicios de monitoreo de crédito después de una violación de datos se basan en el hecho de que las personas elegirán continuar su servicio o simplemente se olvidarán de cancelarlo..

Algunas empresas ofrecen pruebas gratuitas que no requieren información de débito o crédito, por lo que no tiene que preocuparse por la renovación automática. Por ejemplo, el servicio WebWatcher que actualmente ofrece Marriott no requiere ninguna información de la tarjeta. De hecho, no hay una versión premium del servicio WebWatcher; es pagado por Marriott. Pero debe tener en cuenta que Marriott solo ofrece el servicio WebWatcher para mitigar las consecuencias de los medios. WebWatcher no lo protegerá contra el fraude; solo te dirá si tu identidad ya ha sido robada.

Probar un servicio de monitoreo de crédito después de una infracción puede parecer una buena manera de verificar rápidamente su estado crediticio, especialmente si nunca antes ha revisado sus informes crediticios. Sin embargo, puede controlar su crédito por sí mismo, de forma gratuita, y no le llevará tanto tiempo como podría esperar..

Usted puede controlar su crédito usted mismo, gratis

Las empresas que ofrecen servicios de monitoreo de crédito tienden a dirigirse a los consumidores que pueden engañar. Esto incluye a las personas que necesitan protección inmediata contra las violaciones de datos, y las personas que no saben cómo evitar o manejar el impacto del robo de identidad. Saben que las personas están dispuestas a pagar por su tranquilidad, especialmente cuando no saben cómo controlar o congelar su propio crédito..

Bueno, puede que te complace saber que es fácil controlar tu propio crédito a través de servicios como Credit Karma y FreeCreditScore.com. Son gratuitos, fáciles de usar y puedes acceder a ellos desde tu teléfono o computadora.

Cuando inicia sesión en Credit Karma o FreeCreditScore.com, se le muestran muchos datos personales útiles. Puede ver cuántas cuentas están abiertas en su nombre, cuánto dinero debe a los prestamistas, e incluso puede ver cuántas consultas difíciles se han realizado bajo su nombre. Un vistazo rápido a esta información cada mes es suficiente para decirle si usted no ha sido robada su identidad. También puede configurar estos servicios para enviarle un correo electrónico cuando haya algún cambio en sus informes de crédito, que es exactamente lo que hace un servicio pagado..

No olvide que la supervisión de su crédito no impedirá que las personas abran un nuevo crédito en su nombre. Sabrá que alguien ha robado su identidad, pero solo después de que se haya hecho el daño. La única forma de evitar que las personas abran un nuevo crédito en su nombre es congelar su crédito.

Si quieres protección, entonces congela tu crédito. Es gratis.

Si desea protegerse contra el robo de identidad, es posible que desee congelar su crédito. El proceso de congelación (y descongelación) es relativamente fácil, y ahora es totalmente gratuito.

La congelación de su crédito impide que nadie, incluido usted, abra un nuevo crédito a su nombre. Parece un inconveniente, pero es la única forma de evitar que los delincuentes pidan prestado dinero a su nombre. Además, es fácil descongelar temporalmente su crédito, en caso de que necesite solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo.

Le recomendamos que congele su crédito y evite pagar por cualquier tipo de servicio de monitoreo de crédito. Nuevamente, los servicios de monitoreo de crédito no lo protegen contra el robo de identidad; Sólo te alertan después de que ya haya sucedido. Si bien no recomendamos pagar por un servicio de monitoreo de crédito, sugerimos que las personas vean y monitoreen regularmente su propio crédito a través de sitios web como Credit Karma y FreeCreditScore.com. Estos servicios le muestran cuántas cuentas están abiertas en su nombre, junto con un montón de otra información útil. Solo recuerde que la congelación de crédito es lo único que evitará que los delincuentes abran cuentas a su nombre.

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