Cómo presentar un contracargo en una compra con tarjeta de crédito (para recuperar su dinero)

Una devolución de cargo le permite disputar una transacción con tarjeta de crédito y revertirla, para recuperar su dinero. Por ejemplo, si pagó una tarifa de suscripción a MoviePass y la compañía simplemente no le permite cancelar su suscripción, puede hacer una devolución de cargo.

El proceso de devolución de cargo se maneja completamente a través de su banco o emisor de tarjeta de crédito. El emisor se pondrá en contacto con el negocio y resolverá las cosas, y es casi seguro que debe ganar si tiene un motivo válido para la devolución de cargo..

Si es un fraude, llame a su compañía de tarjeta de crédito inmediatamente

En primer lugar, si la compra fue fraudulenta, por ejemplo, si alguien ha adquirido los datos de su tarjeta de crédito y los está utilizando para hacer compras, debe comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito de inmediato y avisarles. La compañía cancelará su tarjeta de crédito actual, le enviará una nueva tarjeta con un número nuevo y cancelará las transacciones que no realizó..

Cuando debe iniciar una devolución de cargo

Estas son las situaciones en las que se le permite iniciar una devolución de cargo:

Usted no autorizó la transacción: Esto generalmente ocurre cuando alguien roba la información de su tarjeta de crédito. Póngase en contacto con su banco inmediatamente.
No recibió servicios o mercancías por las que pagó: Las devoluciones de cargo pueden ahorrarle si hace un pedido en línea y el comerciante nunca lo envía, pero se niega a reembolsarle.
Usted recibió una mercancía defectuosa o no según lo descrito: Si compra algo en línea y el artículo que recibió se dañó durante el envío, no es como se describe, es falso o, en general, es de baja calidad, puede iniciar una devolución de cargo. Esto también se aplica si la empresa se niega a aceptar su devolución del producto o si pagó por un servicio y ese servicio no se realizó como se prometió.
Se le cobró una tarifa recurrente después de cancelar: Muchos servicios (como MoviePass) son servicios de suscripción continua que cobran una tarifa mensual. Si cancela el servicio, pero la empresa se niega a cumplir con la cancelación y le sigue cobrando (también como MoviePass), puede iniciar una devolución de cargo para detenerlos..
Te cobraron dos veces por lo mismo: Si ve transacciones duplicadas en su tarjeta y el comerciante solo debería haberle cobrado una vez, puede iniciar una devolución de cargo para deshacerse de ellas.
Te cobraron la cantidad equivocada de dinero: Si ve un cargo que no coincide con lo que acordó pagar, puede solucionar el problema a través de una devolución de cargo.
Te cobraron en la moneda equivocada: Si se le cobró en una moneda extranjera sin ser notificado de ese hecho, podría iniciar una devolución de cargo. Esto puede ayudarle a evitar sorpresas en las transacciones extranjeras y las tarifas de conversión de moneda.
No recibiste crédito por una devolución.: Si devuelve un artículo y el comerciante no acredita su tarjeta ni revierte la transacción dentro de un período de tiempo razonable, puede iniciar una devolución de cargo para obtener su dinero..

A menudo tiene hasta 120 días para iniciar una devolución de cargo, pero los límites de tiempo pueden variar un poco dependiendo del tipo de devolución de cargo. No esperes demasiado para iniciar una disputa.

Póngase en contacto con el comerciante antes de iniciar una devolución de cargo

Antes de iniciar una devolución de cargo, primero debe comunicarse con el comerciante y darles la oportunidad de corregir el problema. Por ejemplo, si pide algo en línea y el paquete se pierde en el correo, o el producto llega y se daña durante el transporte, debe comunicarse con el servicio al cliente del comerciante y darles la oportunidad de hacer las cosas bien. Tal vez le reembolsen su compra o le envíen un nuevo producto por correo. Sea cual sea el problema con el que esté tratando, ya sea que desee revertir un cargo duplicado o devolver un producto que no sea el anunciado, intente ponerse en contacto con el comerciante.

Los comerciantes quieren trabajar contigo. Es más barato para ellos solo reembolsarte. El comerciante tendrá que pagar una tarifa considerable, quizás de $ 20 a $ 50, si gana una disputa por devolución de cargo. Le interesa al negocio solucionar su problema antes de que su compañía de tarjeta de crédito se involucre.

Pero, si el comerciante se niega a trabajar con usted, tal vez le envió un producto falsificado y se niega a reembolsarle, o tal vez no le está brindando un servicio por el que pagó y el servicio al cliente no responde, es hora de realizar una devolución de cargo. Esto también es cierto si se trata de un negocio turbio que no proporciona detalles de contacto de servicio al cliente.

Advertencia: las devoluciones de cargo pueden hacer que sus cuentas sean prohibidas

Antes de continuar, tenga en cuenta que el comerciante puede elegir cerrar su cuenta y dejar de hacer negocios con usted después de presentar una devolución de cargo. Por ejemplo, si compra un juego en Steam o viaja en un Uber y luego inicia una devolución de cargo para recuperar su dinero, Steam o Uber pueden prohibir su cuenta. Ya no podrás jugar tus juegos Steam comprados o llamar a un Uber. Sony, en particular, es famoso por prohibir a los jugadores que devuelven las compras de PlayStation Network..

Esta es una razón por la que es mejor tratar con el servicio al cliente de la empresa que arrastrar a la compañía de tarjetas de crédito a la disputa. Las empresas hacen esto para combatir solicitudes de devolución de cargo fraudulentas.

Tenga en cuenta que su banco puede cerrar su cuenta de tarjeta de crédito si sospecha que usted está abusando de las devoluciones de cargo por motivos fraudulentos también..

Cómo funciona un contracargo

Para iniciar una devolución de cargo, debe comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito y presentar una disputa. Señalará la transacción que está disputando y proporcionará la razón por la que la impugna..

Esta información de disputa se envía al procesador de tarjetas del comerciante, y luego se envía al comerciante con el que está tratando. El comerciante puede elegir pagar y reembolsar la transacción o luchar contra su devolución de cargo. Si el comerciante quiere pelear, tendrá que enviar evidencia de que la transacción es legítima. El comerciante tiene un tiempo limitado para responder, por ejemplo, 30 días con tarjetas Visa, y perderá la disputa si no responde..

Por ejemplo, si se hospeda en un hotel y luego inicia una devolución de cargo que dice que nunca estuvo en ese hotel, es posible que el hotel le envíe la copia que hicieron de su identificación y el documento que firmó en el check-in para demostrar que se quedó allí. Sin embargo, si tiene una buena razón válida para la devolución de cargo y no miente, debe ganar su disputa. Esto es especialmente cierto si ha intentado trabajar con el comerciante y se niegan a responder o ayudarlo.

La compañía de tarjetas de crédito puede optar por reembolsar su dinero mientras el proceso de devolución de cargo aún está en curso. Eso depende de la compañía de tarjetas de crédito..

Los detalles esenciales de estos procesos están disponibles en línea. Por ejemplo, aquí está la guía de devolución de cargo de Visa para comerciantes. Describe los diversos motivos de devolución de cargo, procedimientos y pruebas que Visa solicitará al comerciante..

Cómo iniciar un contracargo

El proceso exacto para iniciar una devolución de cargo depende de su compañía de tarjeta de crédito. En caso de duda, puede llamar al número que se encuentra al dorso de su tarjeta de crédito e informar al servicio de atención al cliente de su banco que desea realizar una devolución de cargo o disputar un cargo. Te guiarán a través del proceso.

Dependiendo de su banco, puede iniciar una devolución de cargo completamente en línea. Estos enlaces lo ayudarán a comenzar con American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank y Discover. Incluso puede haber un botón de "disputa" al lado de cada compra en el sitio web de la compañía de su tarjeta de crédito: eche un vistazo.

Al presentar una devolución de cargo, proporcione tantos detalles como sea posible. Si nunca recibiste un producto dilo. Si fue dañado o falsificado, explique. Informe a la compañía de tarjetas de crédito si ha intentado ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de la empresa y explique por qué no fueron lo suficientemente útiles. Por ejemplo, si se contactó con las personas de servicio al cliente de la empresa hace tres semanas y no le han respondido o no le han echado a perder, es una buena cosa que divulgar.

¿Qué pasa con las tarjetas de débito??

Usted tiene más protecciones al consumidor cuando usa una tarjeta de crédito para compras. En los EE. UU., Tiene derecho a disputar transacciones según la Ley de Veracidad en los Préstamos y la Ley de Facturación Justa del Crédito, pero solo cuando utiliza una tarjeta de crédito. Por ejemplo, conforme a la Ley de Facturación Justa de Crédito, tiene hasta sesenta días para disputar una transacción después de que se le envíe por correo el extracto. Las compañías de tarjetas de crédito pueden darle más tiempo, pero ese es el mínimo requerido por la ley.

Aún puede presentar una disputa de devolución de cargo a través de su banco si utilizó una tarjeta de débito. Si su tarjeta de débito se ejecutó como "crédito", en otras palabras, si no ingresó su PIN al realizar la compra, su banco tiene que seguir las mismas reglas de Visa o Mastercard para manejar una disputa. En otras palabras, si ingresó el PIN al hacer una compra, es probable que el proceso no sea tan fácil para usted..

Póngase en contacto con su banco para disputar una transacción con tarjeta de débito. Es posible que esta función no esté disponible en línea, pero el servicio al cliente del banco puede ayudarlo. Algunos bancos pueden devolver el dinero a su cuenta de inmediato y recuperarlo si pierde la disputa, mientras que otros lo retendrán hasta que gane una disputa..

Como de costumbre, debe intentar resolver su problema, primero a través del negocio. Es más fácil para todos los involucrados si la empresa puede reembolsarle o solucionar su problema. Pero, si un negocio como MoviePass no se comporta de manera ética con usted, puede pedirle cuentas a través de las devoluciones de cargo.

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